Amortering
Amortering är den del av det totala beloppet du betalar till banken vid varje betalningstillfälle som faktiskt minskar din skuld. Vid varje betalningstillfälle (vanligtvis varje månad) betalar du en viss summa pengar för ditt lån. I den summan ingår amortering och ränta samt ibland även andra avgifter. Ju mer du amorterar per månad, ju snabbare kommer du att återbetala ditt lån. Din skuld minskar med samma belopp som utgör amorteringen, vid varje gång du betalar.
När du jämför kostnader för lån är det både storleken på amortering och räntan som du skall fundera över, då dessa två tillsammans kommer att utgöra din totala lånekostnad per månad. Därtill kan det tillkomma andra avgifter för exempelvis faktuering och annat. Är du osäker på hur din ekonomi kommer att utvecklas över tid, bör du välja en längre tids amortering med lägre belopp snarare än att redan från början försöka betala av lånet så snabbt som möjligt. Sedan kan du istället betala tillbaka lånet tidigare eller göra extra amorteringar när du känner att din ekonomi tillåter det. Alla blankolån skall kunna betalas i helt eller delvis i förtid utan att det innebär några extra avgifter eller kostnader för dig. Alla lån kan även ångras enligt distansköplagen.
Det finns olika sorters amortering, rak amortering och annuitet detta är de två vanligaste amorteringsformerna.
Rak amortering - vad innebär då det?
När du har ett lån med rak amortering är det oftast det mest vanliga du kommer att bli erbjuden när du ansöker om lån. Vid lån med rak amortering betalar du samma amorteringsbelopp varje månad och skulden sjunker därmed i en redan förutbestämd takt. Om du inte gör extra amorteringar kommer du att ha lånet kvar exakt så många månader som du bestämde dig för från början. Månadskostnaden sjunker däremot i takt med att kostnaden för ränta sjunker ju lägre skuld du har kvar.
Så länge räntan ligger på samma nivå som när du tog lånet, kommer dina månadskostnader att sjunka för varje månad. Har du rörlig ränta på ditt lån kan månadskostnaden båd öka och minska för varje inbetalningstillfälle, vilket av många kan upplevas som lite osäkert eftersom många föredrar att veta hur mycket lånet kommer att kosta varje månad. På lite sikt i takt med att du amorterat av en del av din skuld kommer du dock kunna känna dig säker på att månadskostnaden kommer att sjunka allt eftersom.
Annuitetslån - vad innebär det?
Annuitet innebär att du betalar ett fast belopp varje månad och då utgör det både ränta och amortering. Ett så kallat annuitetsbelopp som innebär att du betalar samma summa vid varje betalningstillfälle. Räntekostnaden är högre i början men sjunker i takt med att amorteringsbeloppet ökar.
Fördelen med annuitetslån i jämförelse med rak amortering är att du alltid vet exakt vilket belopp du betalar in per inbetalningstillfälle. Du får alltså bättre kontroll på dina utgifter om din budget är tajt. I början av din avbetalning går den största delen av dina betalningar till själva räntan för att sedan, i takt med att lånet blir lägre, istället lägga större del på själva lånebeloppet.